「銀行なんてどこでも同じ」と思っていませんか？
実は今、日本では金利が少しずつ上がり、銀行ごとの差がかなり大きくなっています。

2026年現在、多くの銀行の普通預金金利は約0.3％前後ですが、
銀行によっては0.7％以上の金利がつくものもあります。

さらに、振込手数料やATM手数料を考えると、
銀行選びだけで年間数千円以上の差が出ることもあります。

そこで今月は、主婦の方でも分かりやすいように
具体的な銀行名を出しながら「賢い銀行の選び方」を紹介します。

① 今は「普通預金0.3％」が当たり前の時代

昔は銀行の普通預金は0.01％という時代でした。

しかし日本銀行の利上げなどの影響で、現在はメガバンク（都市銀行）、ネット銀行
どちらも 約0.3％前後が一般的になっています。

例えば
三菱UFJ銀行、三井住友銀行などのメガバンクも
普通預金金利は0.3％まで上がっています。

ただし実は、ネット銀行の方が条件次第でかなりお得です。

②高金利を狙うならネット銀行

主婦の方に人気の高金利銀行はこちらです。

高金利の銀行
・あおぞら銀行（BANK支店）→ 0.75％（100万円まで）
・auじぶん銀行→ 条件付きで 0.6％以上
・楽天銀行→ 証券連携などで 0.3?0.38％

例えば、100万円預けた場合

金利0.01％ → 年100円
金利0.7％ → 年7000円

それだけで約70倍の差になります。

③振込手数料は銀行ごとに大きく違う

主婦の方がよく使うのが
・子どもの習い事の振込
・家族への送金
・ネット銀行振込
などです。

銀行によって振込無料回数はかなり違います。

例
銀行 振込無料回数
楽天銀行 月1?3回
auじぶん銀行 最大15回
SBI新生銀行 最大10回

振込手数料は1回100?300円なので、
月3回でも年間3000円以上の節約になります。

④主婦におすすめの「生活タイプ別銀行」

銀行は生活スタイルによって選ぶのが一番です。

●楽天をよく使う人
・おすすめ銀行→ 楽天銀行
理由：楽天カードと連携、楽天証券で金利UP

●投資もする人
・おすすめ銀行→ SBI新生銀行
理由：SBI証券と連携、振込無料回数が多い

●金利重視で貯金したい人
おすすめ銀行→ あおぞら銀行BANK支店
理由：普通預金0.75％（100万円まで）

●携帯がauの人
おすすめ銀行→ auじぶん銀行
理由：auサービス連携で金利UP

⑤主婦が銀行を選ぶときのチェックリスト

銀行を選ぶときは、この4つを見てください。

◎普通預金金利
◎振込無料回数
◎ATM無料回数
◎普段使うサービスとの相性

特におすすめは

銀行を2つ使うこと

例
生活口座→ 楽天銀行
貯金口座→ あおぞら銀行

これだけで手数料節約、金利アップ両方が狙えます。

■まとめ

主婦こそ銀行を見直すと家計がラクになる
銀行は一度作ると、10年以上そのままという人も多いです。

でも今は、金利上昇、ネット銀行の競争で、銀行の差がどんどん広がっています。

もし今、振込手数料を払っている金利0.001％の口座なら、
銀行を変えるだけで年間数千円～1万円以上節約できる可能性があります。

ぜひ一度、銀行を見直してみてください。

スーパー、ドラッグストア、コンビニ。
今はスマホやカードをかざすだけで、あっという間に支払いが終わります。

「小銭がいらなくて楽」
「レジが早くて助かる」

そんな理由でキャッシュレス決済を使っている方も多いと思います。
でも、こんなことはありませんか？

・家計簿を見ると、思ったより出費が多い
・何に使ったのか、よく覚えていない
・現金のときより、お金が減るのが早い気がする

実はこれ、あなただけではありません。
心理学的に「起こりやすい現象」なのです。

なぜキャッシュレスは使いすぎやすいの？

①お金を「払った感覚」が薄れる

現金の場合は、
・お札を出す
・小銭を数える
・財布が軽くなる
といった感覚がありますよね。

ところがキャッシュレスは、スマホをピッ → 終わり。

心理学の研究では、現金よりカードや電子決済の方が、支出が増えやすい
ことがわかっています。
「払った」という実感が少ないため、つい気持ちがゆるんでしまうのです。

②「今は払っていない」錯覚が起きる

クレジットカードや後払い決済は、実際にお金が引き落とされるのは後日です。

そのため脳は、
「今は大丈夫」
「来月の自分が払うからいいか」
と判断しがちになります。

これも人間の自然な心理で、意志が弱いからではありません。

③ 「ポイントがお得」がブレーキを外す

「ポイント○倍」
「キャッシュレスで5％還元」
こう聞くと、「今買わないと損かも」と感じませんか？

本当は必要ないものでも、お得感につられて買ってしまうことはよくあります。

結果として、「節約のつもりが、出費が増えていた」
という逆転現象が起こります。

じゃあ、キャッシュレスは使わない方がいい？
いいえ、そんなことはありません。

キャッシュレスは、忙しい毎日の中で家事や買い物を助けてくれる
とても便利な道具です。
大切なのは、「使わない」ことではなく「使い分ける」こと。

主婦におすすめの上手な使い方

①「家計用」と「それ以外」を分ける

すべてを1つのカードやアプリにまとめると、家計の流れが見えなくなります。

おすすめは、
・食費・日用品 → 家計専用の決済
・自分の買い物 → 別の決済手段
こうするだけで、
「これは家計？自分用？」と自然に意識できます。

②週1回、使った金額をざっと見る

細かい家計簿が苦手でも大丈夫です。
・アプリの利用履歴を見る
・合計金額だけ確認する

週1回、5分でOK。
「今週ちょっと使いすぎたな」と気づけるだけで、次の週の行動が変わります。

③あえて現金を使う場面を残す

すべてをキャッシュレスにせず、
・コンビニ
・ちょっとした買い食い
・子どものおやつ代
などは、あえて現金にするのも効果的です。

お金を「見て」「触る」ことで、使いすぎ防止のスイッチが入ります。

キャッシュレス決済は、便利な反面、気づかないうちに
家計のブレーキをゆるめてしまう道具でもあります。
でも、仕組みを知って、少し工夫するだけで、味方にもなります。

「使いこなす」のではなく、
「振り回されない」こと。

それが、これからの家計管理でいちばん大切なポイントです。

昨年末、日本銀行（日銀）は政策金利を0.5％から0.75％へ引き上げました。
これは約30年ぶりの水準であり、長く続いた低金利・マイナス金利時代からの大きな転換点といえます。

この動きは、特に変動金利型の住宅ローンに影響が出やすいため、
「これからどう考えればいいのか」を整理しておきましょう。

①住宅ローンは「最初の10年」がとても重要

住宅ローンは35年などの長期返済が一般的ですが、
実は最初の10年間で総利息の約半分を支払うケースも少なくありません。
理由は、返済初期は元本残高が大きく、利息の負担が重くなるからです。

そのため、住宅ローンの最初の10年間をどれだけ低い金利で乗り切れるかが、
家計への影響を大きく左右します。

②日銀の利上げで返済額はどのくらい変わる？

政策金利の引き上げは、将来的に変動金利の見直しにつながる可能性があります。

たとえば、
元本5,000万円・35年ローンの場合
金利が 0.75％から1.0％へ上昇すると、毎月の返済額は約6,000円増える
という試算があります。

「0.25％」というわずかな上昇でも、住宅ローンのような長期・高額の借入では、
家計にとって無視できない影響になります。

③それでも「変動金利」が有力になりやすい理由

利上げ局面に入ったからといって、すぐに固定金利へ切り替える必要があるとは限りません。
これまで変動金利を選んできた場合、固定金利との差によってすでに金利負担を抑えられてきた実績があります。

また、金利が上がったとしても、その差分を想定したうえで備え、返済余力を確認しながら対応することで、
結果的に総返済額を抑えられるケースも多いのです。

重要なのは、
「金利が上がる＝すぐに不利になる」
と短絡的に判断しないことです。

④返済負担を軽くする現実的な方法：借り換え

金利上昇に備える現実的な対策として、住宅ローンの借り換えがあります。
より低い金利条件の金融機関へ借り換えることで、将来の返済額を抑えられる可能性があります。

ただし、審査や手続きには時間がかかり、数十万円程度の諸費用が発生するため、
事前にシミュレーションを行い、本当にメリットがあるかを確認することが重要です。

⑤まとめ：大切なのは「金利タイプ」より「向き合い方」

日銀の利上げは、住宅ローンを見直す良いタイミングです。

・変動金利は「上がる前提で備える」
・金利上昇に慌てて動かない
・家計全体で無理のない返済計画を優先する

人生最大の買い物は「住宅」ではなく、「住宅ローン」です。
金利が動く時代だからこそ、冷静に、そして主体的に住宅ローンと向き合っていきましょう。

最近では金（ゴールド）の値上がり幅が大きく、
テレビやネットのニュースでも頻繁に取り上げられています。

では、こうした金の価格上昇を受けて、金投資は本当に有効なのでしょうか？
FPの視点から、できるだけ専門用語を使わずにわかりやすく解説します。

１．金は「価値がなくなりにくい」安心資産

金は世界中どこでも価値が認められているため、
極端に価格が下がりにくい、なくなりにくい資産 として扱われてきました。

特に、インフレ（物の値段が上がり、お金の価値が下がること）が進む時期には
「お金より金のほうが安心」と考える人が増えます。

２．シーゲル氏の研究：金は200年かけても“ほぼ値段が変わらない”

金の特徴を語るうえで欠かせないのが、投資の世界で最も信頼される研究者の一人、
ジェレミー・シーゲル氏のデータです。

シーゲル氏は、世界の投資研究の定番書
『株式投資の未来（原題 Stocks for the Long Run）』
の中で、過去200年間を見ると、金の価値はほとんど変わっていないと分析しています。

これは驚くようでいて、金の本質を表す大事なポイントです。

・金は「増える資産」ではなく
・金は「価値を守る資産」
だということです。

インフレが起きても価値を保ちやすい＝“資産の保険”の役割 と言えます。

３．金は“増やす投資”ではない

金には、株や債券のように
・配当（利益の分配）
・利息
といった“増える仕組み”がありません。

つまり、金は持っているだけではお金を生みません。

価格が上がる時期はありますが、長い期間で見れば大きく増えるわけではない、
というのがシーゲル氏の研究結果です。

４．金投資が向いている人・向かない人

◎金が向いている人

・物価上昇（インフレ）が心配
・世界情勢が不安定な時の守りを強くしたい
・資産の一部を“安心枠”として持ちたい
・株価が急落する時の備えがほしい

金は「守り」の力が強く、ポートフォリオ（資産全体）の安定に役立ちます。

✕金が向かない人

・資産を積極的に増やしたい
・配当や利息を重視したい
・長期の成長力を期待したい

こうした目的の場合は、株式などの成長資産の方が適しています。

５．FPが伝えたい“金の正しい使い方”

金は「買うべきか、買わないべきか」というより、
“どのくらい持つか”が大切です。

●目安は“全体の5〜10%程度”

金は資産の“保険”のような役割なので、全体のごく一部に取り入れるのが現実的です。

●無理にタイミングを狙わない

金価格は上下するため、「今が買い時か？」と考えすぎる必要はありません。
長い目で少しずつ積み立てる方法も有効です。

６．ジェレミー・シーゲル氏とは？（信頼性の根拠）

金の評価で彼の研究がよく引用される理由は、シーゲル氏が世界屈指の投資研究者だからです。

・ペンシルベニア大学ウォートン校教授
・投資研究の権威
・世界中の金融機関・機関投資家がシーゲル氏の
データを参考にしている
・著書『Stocks for the Long Run（株式投資の未来）』
は“長期投資のバイブル”と呼ばれている

彼の研究は、学術的な裏付けがあり、世界中で信頼されています。

７．結論：金は「攻め」ではなく「守り」の資産

近年、金の価格上昇が話題になっていますが、シーゲル氏の研究を踏まえると、

金は「増やす資産」ではなく「資産を守るための資産」という位置づけが最も正確です。
言い換えれば、大切なお金をインフレや不安定な経済から守る“防御力の高い資産”。

株式などの成長資産と組み合わせることで、将来の不安に強いポートフォリオが作れます。

参考図書
ジェレミー・J・シーゲル
『株式投資の未来（原題：Stocks for the Long Run）』
日経BP（日本語版・最新版）
※世界中の投資家・金融機関が参考にする 長期投資研究の決定版。

出張・旅行・帰省などで「どちらで移動しようか？」と悩む機会が多いのが、
国内の移動手段としての「新幹線」と「飛行機」。

それぞれメリット・デメリットがありますが、
「賢く活用すればコストも時間も効率良く」なります。

今回は、国内移動を中心に
「新幹線の割安利用法」「飛行機の格安航空券活用法」「状況別の選び方」
を整理します。

１．新幹線をお得に使うポイント

・ツアーや往復パックの活用

たとえば、東海道新幹線「東京・品川⇔新大阪」区間では、
通常の「のぞみ」指定席往復料金は約29,440円。
ですが、日帰り新幹線ツアー（往復指定席＋クーポン付き）なら23,400円程度まで下がるとが紹介されています。

このように「往復＋特典付き」のパックプランが“お得”です。

・早めの予約＆利用時間帯の選択

新幹線では、早割・エクスプレス予約・スマートEXなど割引制度があります。
例えば、ひかり・こだま利用であれば片道１万円台という例も。

また出発・帰着時間を“ピークからずらす” (“ずらし旅”) ことで割安プランが出やすいことも紹介されています。

・“こだま”・“ひかり”などの選択肢も検討

速さ優先なら「のぞみ」、コストを重視するなら「ひかり」あるいは「こだま」。

例えば
“こだま”利用なら、片道10,080円往復20,160円という例も出ていますが、
所要時間4時間超と距離的・時間的な制約あり。

・平日・土休日・繁忙期の違い

平日利用が基本的に安く、土休日・連休・年末年始などは料金が上がる傾向があります。
日帰りツアーでも、繁忙期は設定が無い場合も。

２．飛行機をお得に使うポイント

・「出発地を“日本”で検索」「最安値の月」を狙う

例えば、海外航空券の例ですが、Skyscanner（スカイスキャナー）の“専用ページ”で
出発地を「日本」、目的地と日程を「最安値の月」で検索することで、
通常では見つけづらい最安運賃が発掘できます。

国内線でもこのような「検索ワザ／日程柔軟性」がコスト低減に効きます。

・予約タイミングと曜日・シーズンの活用

航空券価格は出発の2～3ヶ月前が“バランスが良い”と言われていますが、
目的地・航空会社・時期によって異なります。

また、平日発・平日帰着（特に火曜・水曜）が安い傾向があるといった “曜日の差” も押さえておきたいポイントです。

・LCCか大手か？ 総コストで考える

大手航空会社の運賃は一見高く見えても、手荷物・座席指定・機内食などを含む総合コストで考えると割安になることも。

一方、LCCは基本運賃が安いですが、オプションを足すとトータルで割高になる可能性も。

・国内線なら“早割”・“旅割”・“2枚割”などをチェック

国内移動では、航空会社各社が「早期予約割引」「往復割引」「2枚利用割引」などを出しています。
特に出張・移動が事前確定できるなら早めに抑えておく価値ありです。

３．どちらを選ぶ？ 状況別の判断基準

・移動距離・所要時間で判断

◎短距離～中距離（例：東京⇔名古屋・大阪・福岡）の場合：
移動時間が3〜4時間以内なら新幹線は快適＆アクセス良好。

◎長距離（北海道・沖縄・離島など）や時間優先の場合：
飛行機を検討。

・コスト重視 vs 時間重視

◎時間に余裕がある／料金を抑えたい
→ 新幹線の割安プランを活用。

◎移動時間を最優先／早朝到着や深夜出発が必要
→ 飛行機の便数・時間帯を活用。

・出発・到着地のアクセスも考慮

◎新幹線は駅‐市内中心部アクセスが良い
◎空港は市街からのアクセス＋保安検査＋早めの到着が必要。

移動全体の所要時間で比較することが重要です。

・荷物・快適性・頻度・移動回数

◎頻繁に移動する出張や、荷物が多い場合
◎車内で仕事をしたい場合

など、それぞれの手段の“環境”も選択時の重要な要素です。

４．実践！お得活用の7ステップ

①出発地・目的地・日程の柔軟性を確保する。
②新幹線なら「往復＋指定席＋ツアー・パック」からチェック。
③飛行機なら「最安値の月」「平日発」「出発地“日本”設定」など検索ワザを使う。
④予約は早めに行い、キャンセル・変更条件も確認。
⑤所要時間（移動＋空港・駅アクセス＋保安検査等）を総合で比較。
⑥出発・帰着時間をずらすことで割安便・列車を狙う。
⑦総コスト（運賃＋アクセス料金＋時間コスト）で判断し、最適な手段を選ぶ。

５．まとめ

新幹線と飛行機、それぞれ「時間」「コスト」「快適性」「アクセス」の観点で比較すれば、
どちらがお得かを明確に判断できます。

特に「移動手段そのものの分析＋賢い予約方法」を押さえておけば、出張・旅行・帰省において“移動費の最適化”が実現できます。

ぜひ、次回の移動時には本稿を参考に「新幹線か飛行機か」を検討して、お得＆快適な移動を実践してください。

LINEやInstagram、FacebookなどのSNSは、家族や友達とのやり取りに欠かせない存在です。
でも最近「アカウントを乗っ取られた」という話をよく耳にしませんか？

もし自分のアカウントが勝手に使われて、知らない人にメッセージを送られたり、勝手に買い物をされたら大変です。

この記事では、
・乗っ取りを防ぐための習慣
・万が一被害にあったときの具体的な対処法
を、できるだけわかりやすくまとめました。

１．乗っ取りを防ぐためにできること

①パスワードを強くする

「誕生日」「電話番号」「1111」などはすぐに破られます。
英字・数字・記号を混ぜて10文字以上にしましょう。
サービスごとに別のパスワードを使うのが安心です。

パスワードを覚えるのが大変なら「パスワード管理アプリ」を使うと便利です。

②二段階認証を必ず設定する

二段階認証とは、パスワードに加えて「スマホに届くコードやアプリの確認」が必要になる仕組みです。
泥棒が合いカギを持っていても、もう1つのカギがなければ入れないイメージです。

③怪しいメッセージやリンクは開かない

「あなたのアカウントが停止されます！」など、あわてさせる文言は要注意。
友達から届いた不自然なリンクも疑ってかかりましょう。

本当に心配なら、必ず公式アプリから直接確認してください。

④スマホやパソコンを安全に使う

アプリやOSは最新の状態に更新。
公共のWi-Fiでは大事な操作を避ける。
スマホにも必ずロックをかけておく。

２．もし乗っ取られたときの対処法

「もしかしてアカウントが乗っ取られた？」と思ったら、すぐに行動してください。

①ログインできるか確認

まだログインできる → すぐにパスワード変更。
ログインできない → 「パスワードを忘れた場合」から再設定を試す。

②パスワードを変更する

強力な新しいパスワードに変える。
他のサービスで同じパスワードを使っていたらすべて変更。

③二段階認証を設定

まだ設定していない場合は必ず有効化。
SMSよりも「認証アプリ（Google Authenticatorなど）」が安心です。

④SNSの公式に報告する

Instagram → ヘルプセンター「アカウントが乗っ取られた」
Facebook → 専用ページ「アカウントがハッキングされた場合」
LINE → 「不正ログイン」専用フォーム

必要に応じて「身分証明書（免許証など）」を求められる場合があります。

⑤家族や友達に注意を伝える

乗っ取り犯が勝手にメッセージを送っている可能性があります。
「変なメッセージが届いても開かないでね」と連絡しておきましょう。

⑥他のサービスもチェック

乗っ取られたSNSと同じメールやパスワードを使っている場合は、全て変更。
SNSに連携しているアプリやサービスも見直し、不要なものは削除。

⑦金銭被害があるときは金融機関・警察へ

クレジットカードが勝手に使われた場合 → カード会社にすぐ連絡。
大きな被害がある場合 → 警察の「サイバー犯罪相談窓口」へ。

３．まとめ

SNSの乗っ取りは、ちょっとした注意不足から誰にでも起こりえます。

日頃から、
・強いパスワードを使う
・二段階認証を設定する
・怪しいリンクは開かない
この3つを意識するだけで、被害を大きく減らせます。

そして、万が一乗っ取られても、この記事の手順を思い出して、すぐに行動することが大切です。

家族や友達との大切なつながりを守るために、今日から実践してみてくださいね。

実はふるさと納税は、家計を支える主婦にとって
とてもありがたい制度なんです。
中でも人気なのが「ふるなび」と「楽天ふるさと納税」。
どちらも便利ですが、それぞれに違った強みがあります。
自分に合う方を選ぶことが、賢い活用法につながります。

1．ふるなびの特徴

ふるなびは、Amazonギフト券コードの還元が魅力です。
キャンペーン時期を狙うと寄付額の数％～最大30％が
ギフト券で戻ってくることもあり、
Amazonをよく利用する家庭にとってはとてもお得です。

さらに注目したいのが「ふるなびコイン」。
寄付をするとコインが貯まり、
Amazonギフト券・PayPay残高・dポイントなどに交換できます。
普段の買い物やスマホ代にあてられるので、
現金感覚で家計の助けになるのがうれしいポイントです。

また「ふるなびカタログ」という仕組みも便利で、
寄付をポイント化しておいて、冷凍庫の空き具合や
必要なタイミングに合わせて後から返礼品を選べます。
さらに、家電や家具など高額返礼品も豊富なので、
生活の質を高めたい人に向いています。

2．楽天ふるさと納税の特徴

楽天ふるさと納税は、その名の通り
楽天市場での買い物感覚で寄付できるのが強みです。
寄付額に応じて楽天ポイントが貯まり、
さらにSPU（スーパーポイントアッププログラム）や
お買い物マラソンを組み合わせると、
実質的に寄付額の30％以上のポイント還元が狙えることもあります。

返礼品は、
お米・お肉・野菜・洗剤・トイレットペーパーなど、
日常的に使える食品や日用品が豊富で、
毎日の家計に直結するアイテムを選びたい人にぴったりです。

3．「ふるなび」vs「楽天ふるさと納税」比較ポイント

では、両者を比べてみましょう。

お得さの面では、ふるなびは、
Amazonギフト券還元やふるなびコインが魅力。
コインは現金同様に使えるので、
寄付すればするほど実生活で役立ちます。

一方、楽天は、楽天ポイントが強み。
普段から楽天市場を使っている人なら、
寄付と同時にポイントも大量獲得できて二重にお得です。

返礼品では、ふるなびは家電や高額商品に強く、
楽天は食品や日用品が豊富。
サービス面では、
ふるなびは「カタログ」や「ふるなびコイン」で
柔軟に利用できるのに対して、
楽天は「楽天市場の買い物と同じ感覚」で
簡単に寄付できる利便性があります。

まとめると、
「ふるなび」は、Amazon派や高額返礼品狙いの人におすすめ！
「楽天」は、楽天ユーザーや食品・日用品で家計を助けたい人におすすめ！
という違いが見えてきます。

4．主婦におすすめの賢い使い分け

実は「どちらか一方だけ」でなく、
両方を併用するのも賢い方法です。

食費や日用品は「楽天ふるさと納税」で節約
家電や高額返礼品は「ふるなび」で選び、
さらに、ふるなびコインを活用して家計に還元。

こうすれば返礼品だけでなく、日常生活の出費まで
ふるさと納税でカバーできるようになります。

5．まとめ

ふるさと納税は
「自己負担2,000円でお得な返礼品がもらえる」
家計応援制度です。

「ふるなび」 →Amazonギフト券還元＆ふるなびコインが貯まる。
家電やカタログ利用に強い

「楽天ふるさと納税」→食品・日用品で家計を直接サポート。
楽天ポイントでさらにお得

どちらを選んでも主婦にとって大きな助けになります。
今年はぜひ、自分のライフスタイルに合わせて賢く
取り入れてみてくださいね。

65歳を迎えて退職し、「さあ、これからは夫婦でゆっくり…」
と思いつつも、気になるのはやっぱりお金のことですよね。

・退職金2,000万円はどれくらい持たせるべき？
・公的年金20万円で生活は本当に足りる？
・25年先まで安心できる方法はあるの？

今回はそんな不安を持つ方に向けて、
育てたお金を上手に取り崩す方法を、わかりやすくご紹介します。

◆65歳からの老後設計：こんな条件でスタート！

例として、こんなケースを想定します。
・現在：65歳
・想定する老後期間：25年間（～90歳）
・公的年金：月20万円（年間240万円）
・退職金：2,000万円あり
・運用利回り：年3％を想定（元本は安全に確保しながら少し運用）

◆生活費はいくら必要？

まずは「生活費」をざっくり想定してみましょう。

・ゆとりある老後生活：月30万円程度　⇒年間360万円
・年金でまかなえるのは：月20万円　⇒年間240万円
・足りない分：年間120万円

この不足分を、退職金2,000万円から取り崩して補う設計を考えていきます。

◆退職金を25年で“上手に取り崩す”

ここで使うのが「資本回収係数（しほんかいしゅうけいすう）」という考え方です。
これを使えば「何年でどのくらい取り崩せるか」が簡単にわかります。

・年利3％、25年間　⇒資本回収係数 = 0.05757
（出典：Money Friendsブログ）

2,000万円 × 0.05757 ＝ 年間約115.1万円
つまり、退職金を少し運用しながら取り崩せば、年間約115万円の生活費をカバーできます。

◆これで老後資金はバランスOK！

＜年間金額＞
公的年金：240万円（毎月20万円）
退職金からの取り崩し：約115万円
合計生活費として使える金額：355万円／年

目標としていた「年間360万円の生活費」にほぼ届きます。

◆もし退職金を運用せずに使ったら…？

運用しないで、ただの貯金として使うと…
・2,000万円 ÷ 25年 ＝ 年間80万円（＝月6.7万円）

年金240万円＋80万円 ＝ 年間320万円に減少
運用する・しないで、月約3万円の差が出てきます。

◆まとめ：お金は「貯める」より「使い方」が大事な時代

現代は、「貯めた後にどう使うか」がとても大事な時代です。
・長生きの時代には「計画的な取り崩し」が安心につながる
・年金と退職金を組み合わせて「毎月の生活費」をバランスよく補う
・少しの運用（年3％）が大きな違いを生む
この考え方をもとに、老後のお金を「不安」ではなく「安心」に変えていきましょう。

＜参考リンク＞
資本回収係数などの6つの係数をやさしく解説｜Money Friendsブログ

＜補足アドバイス＞
投資といっても、リスクの高い株に手を出す必要はありません。
個人向け国債、積立の年金保険、インフラ債など、元本を守りながら利回り3％程度を目指せる方法もあります。

家計管理において「固定費の見直し」は大きな節約効果を生みますが、
その中でも見落としがちなのが「高速道路の通行料」です。

もし日常的にETCを利用しているのであれば、「ETCマイレージサービス」への登録は、
確実に家計の負担軽減に寄与する有効な手段です。

本記事では、主婦の方でも無理なく取り入れられるETCマイレージサービスの仕組みと、
活用のポイントをわかりやすくご紹介します。

ETCマイレージサービスとは

ETCマイレージサービスは、高速道路のETC利用額に応じてポイントが貯まり、
そのポイントを無料通行分として還元できる制度です。
登録は無料で、年会費等もかかりません。

特徴

・利用金額に応じて自動的にポイントが付与される
・一定ポイントが貯まると、無料通行分（還元額）に交換可能
・自動還元設定をしておくと、手続き不要で通行料から自動相殺される

例えば、NEXCOの高速道路では「10円につき1ポイント」が付与され、
1,000ポイントで500円分の還元が受けられます。

利用するメリット

１．高速料金の“実質的な割引”

ご家族で遠方に出かける機会が多い方や、ご実家への帰省、通院、
子どもの送迎などで高速を利用するご家庭には、非常に有利な制度です。

毎月の利用が積み重なることで、
年単位では数千円～1万円相当の還元につながるケースも珍しくありません。

２．煩雑な手続きが不要

一度登録を済ませれば、以降は自動的にポイントが貯まります。

また、「自動還元設定」を行えば、ポイントの使い忘れや失効の心配もなく、
日常生活の中で自然と恩恵を受けることが可能です。

３．家計簿に組み込みやすい

ETCカードの利用明細はWeb明細や紙明細で確認でき、
交通費の家計管理がより明確になります。
特に車の利用頻度が高い家庭では、費用対効果の見える化にもつながります。

登録の流れ（簡単3ステップ）

１．ETCカードの番号を確認
２．車載器の管理番号とナンバープレートを用意
３．インターネットまたは郵送で登録申請

登録から1週間～10日ほどでIDとパスワードが発行され、
ポイント確認や設定ができるようになります。

★注意点と確認事項

・1つのETC車載器に最大4枚までのカードが登録可能ですが、
複数カード利用時は管理に注意が必要です。
・ポイントは道路会社ごとに管理されるため、
他社間での合算はできません（例：NEXCOと阪神高速では別計算）。
・コーポレートカード（法人向け）など一部カードではサービス対象外の場合もありますので、
ご利用中のカードの対応可否は事前にご確認ください。

最後に：日々の移動を「家計改善の機会」に

高速道路の利用は、日常生活の利便性を高める一方で、家計にとっては意外と見過ごせない出費となります。
「ETCマイレージサービス」は、そうした支出に対して自動的に還元される仕組みを備えた、非常に合理的なサービスです。

ご家庭の車にETCを導入している方は、ぜひこの機会にマイレージサービスへの登録を検討されてはいかがでしょうか。
何気ない日常の積み重ねが、家計を賢く支える力になります。

■詳細・登録はこちら

ETCマイレージサービス公式サイト

「退職金や貯金、どう運用すれば安心だろう？」
「物価は上がっているのに、銀行の金利はほとんどつかない…」

そんな不安をお持ちの中高年の方に、今注目されているのが「米国債（アメリカの国債）」です。
安全性が高く、銀行預金よりも利息（収益）が見込める“守りながら増やす”資産運用のひとつです。

米国債ってなに？

米国債とは、アメリカ政府が発行する「国の借用証書」のようなもの。
お金を貸すと、あらかじめ決められた利息と一緒に返してくれます。
日本の国債より利率が高く、2025年現在では年利3～4％程度とされています。

世界で一番信用力がある国のひとつ・アメリカが発行しているため、リスクが非常に低く「世界一安全な資産」とも言われます。

中高年の方に向いている理由

老後の資産運用で一番大事なのは「減らさないこと」。米国債は…
・信用力が高く、安全性が高い
・日本の定期預金より利回りが高い
・ドル資産で“円安”対策になる

と、安定志向の方にとって魅力が多いのが特徴です。

ただし、個人で直接買うのは手続きも難しく、為替リスクの管理も必要です。
そこでおすすめなのが、米国債を中心に運用する「毎月配当型ファンド」です。

アライアンス・バーンスタイン・アメリカン・インカム・ポートフォリオ
（毎月分配型・米ドル建て／東海東京証券取扱）

このファンドは、アメリカの債券に広く分散投資しながら、毎月安定的な収益を目指す商品です。
最大の魅力は「毎月分配金（配当）」が出ること。
これにより、年金のように“毎月お小遣い”のような収入が期待できます。

特徴

・毎月分配型：運用で得た利益の一部を、毎月分配金として受け取れます。老後の収入の足しにぴったりです。
・米ドル建て債券に広く分散投資：アメリカの国債だけでなく、企業債なども含みリスクを分散。
・プロによる運用：世界的な資産運用会社「アライアンス・バーンスタイン」が管理。
・流動性あり：いつでも解約でき、必要に応じて現金化も可能。

購入や注意点について

このファンドは 東海東京証券 を通じて購入できます。
証券口座の開設が必要ですが、担当者と相談しながら進められるので安心です。
ただし、いくつかの注意点もあります。

・為替リスク：米ドル建てなので、円高のときに損失が出る場合も。
・分配金の一部は元本払い出しの可能性あり：毎月分配といっても、運用状況によっては元本を取り崩すこともあります。
・手数料がかかる：購入時や運用中の信託報酬などの費用も確認しましょう。

まとめ：安心して毎月の収入を得たい方に

老後の生活資金は、「まとめて持っておく」より「計画的に使っていく」時代です。
そんな時代にぴったりなのが、米国債をベースに、毎月分配金が得られるファンドです。

アライアンス・バーンスタイン・アメリカン・インカム・ポートフォリオは、
世界中で実績のある運用会社による“守りと収入”のバランスがとれた商品。

退職金や貯蓄の一部を、こうした毎月配当型ファンドにまわすことで、
「第二の年金」として老後資金を計画的に活用することができます。

迷ったときは、証券会社やファイナンシャルプランナーに相談しながら、
ご自身のライフスタイルにあった方法を見つけていきましょう。